DSL Bank Baufinanzierung

+Was ist eine Baufinanzierung?

Mit der privaten Baufinanzierung können Sie eine eigene und selbstgenutzte Immobilie, wie bspw. ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung, finanzieren.

+Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapitel ist selbst mit einer sehr guten Bonität kaum zu realisieren. Denn Banken gewähren ohne eine gewisse Sicherheit selten die Finanzierung einer Immobilie. Generell können Sie als zukünftiger Bauherr oder Immobilienbesitzer davon ausgehen, dass Sie als Kreditnehmer ca. 10 bis 20% der Gesamtsumme an Eigenkapital einbringen sollten. Je höher Ihr Eigenkapital ist, desto besser werden Ihre Zinskonditionen.

+Was bedeutet Zinsbindung?

Baufinanzierungen werden in den meisten Fällen mit einem festen Zinssatz vereinbart. Wie der Begriff bereits vermuten lässt, bleibt bei möglichen zukünftigen Schwankungen der Zins somit unverändert. Die Festschreibung eines Zinssatzes erfolgt immer für eine bestimmte Zeitdauer. Da somit das Zinsänderungsrisiko entfällt, bietet die Zinsbindung den Kreditnehmern für die Dauer der Finanzierung Planungssicherheit.

+Wie lange sollte man sich an Zins binden?

Bei Immobilienkrediten, die üblicherweise eine Laufzeit über mehrere Jahrzehnte besitzen,  bindet man sich nicht bis zum Ende an den bestehenden Bauzins (siehe Zinsbindung). Sondern wählt beim Kreditabschluss eine Zinsbindung von bspw. 10 oder 15 Jahren, in Abhängigkeit zur Gesamtlaufzeit des Kreditvertrages. Ausschlaggebend für die Dauer der Zinsbindung ist der Zinssatz. Kommt man bspw. aufgrund einer sehr guten Bonität einen Immobilienkredit zu niedrigen Zinsen, empfiehlt es sich, die Laufzeit so lang wie möglich zu gestalten. Sollten die aktuellen Zinsen für einen Baufi-Kredit stark ansteigen, sollte man von einer kurzen Zinsbindung Gebrauch machen. Sollten die Zinsen sich anschließend wieder reduzieren, haben Sie durch die kurze Zinsbindung die Möglichkeit dies wieder neu zu verhandeln.

+Wie wichtig ist die Bonität des Kreditnehmers?

Die Bonität des Kreditnehmers spielt bei der Vergabe einer Zusage für einen Immobilienkredit eine große Rolle. Die Bonität gibt dem Kreditgeber wichtige Hinweise darauf, ob sein möglicher zukünftiger Vertragspartner in der Lage ist seine Zahlungsverpflichtungen fristgemäß und umfänglich erfüllen zu können. Dies wird daran festgemacht, ob die Person wirtschaftlich in der Lage ist, Ihre Kreditschuld bspw. durch Ihr Gehalt und andere Einkommensströme zu begleichen. Zum anderen ermöglicht die Bonitätsprüfung eine Einschätzung der Zahlungsmoral, wodurch Banken und andere Kreditinstitute wiederum sicherstellen können, dass es zu keinen Zahlungsausfällen des Kreditnehmers kommt. Auf Basis der gesammelten Daten zum Zahlungsverhalten ermitteln Banken den sogenannten Bonitäts-Score. Umso höher dieser Score ist, desto größer ist Ihre Chance auf den Erhalt eines Baufi-Kredites, mit günstigen Zinsen.

+Wie hoch sollte die Darlehenssumme sein?

Da es bei der Finanzierung einer Immobilie zahlreiche Aspekte zu berücksichtigen gibt, wie beispielsweise die Nebenkosten für einen Notar, den Grundbucheintrag, die Grunderwerbssteuer, die Bauherrenhaftpflicht oder Statiker, sollten Sie bei Ihrer Bewertung möglicher Gesamtkosten auf keinen Fall zu knapp kalkulieren. Daher empfehlen wir an dieser Stelle stets eine professionelle und für Ihre individuelle Situation notwendige Beratung über die geeignete Höhe der Darlehenssumme.

+Woraus setzen sich die Nebenkosten zusammen?

Nebenkosten für den Erwerb einer Immobilie bestehen u.a. aus Kosten für die Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland zwischen 3,5% bis 6,5% des Kaufpreises), Notarkosten (ca. 1% des Kaufpreises), Grundbuchkosten(ca. 0,5% des Kaufpreises), Maklerprovision (je nach Bundesland zwischen 3,57 bis 7,14% des Kaufpreises inkl. MwSt.) oder auch ein mögliches Immobiliengutachten (individuelle Kosten). Da der Käufer erst mit dem Eintrag ins Grundbuch zum rechtlichen Eigentümer der Immobilie wird, erhebt das Grundbuchamt für die Eintragung Gebühren. Eine Gebührenordnung schreibt hierfür exakt vor, welche Kosten beim Immobilienkauf anfallen.

+Kann ich Förderungen in Anspruch nehmen?

Ja, bei der Immobilienfinanzierung kann auch gefördert werden. Der bekannteste Anbieter für die Förderung ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Detaillierte Informationen dazu erhalten Sie unter KfW Förderung und Energetische Sanierung oder fragen Sie unseren Berater nach einer für Sie geeigneten Möglichkeit.

+Welche Unterlagen benötigt man u.a. für eine Baufinanzierung?